Российское законодательство разрешает оформление ипотеки на нескольких лиц. Такой подход позволяет получить одобрение банка, если официального дохода одного человека не хватает для оформления жилищного займа. Также складчина применяется, если у членов семьи заемщика есть ипотечные льготы, которыми можно воспользоваться, если оформить льготника как созаемщика.
Ощутить преимущества совместного займа можно, подав заявку на ипотеку с указанием своих данных, и дублированную заявку, но уже с указанием совместного с созаемщиком дохода. Чтобы не оформлять и отсылать десяток документов в разные банки, можно сформировать один запрос в несколько филиалов или даже в несколько городов, например, Екатеринбург (выбрать можно на сайте), воспользовавшись формой по адресу: https://etagiekb.ru/ipoteka/. Оценить условия всех банков, одобривших запрос, можно будет после получения ответа по заявке.
Отличия от обычной ипотеки
Стандартная ипотека предполагает выплату кредита и получение прав собственности одним человеком. При включении в оформление жилищного займа нескольких лиц, права на имущество делятся между всеми участниками сделки — это главное отличие от стандартного варианта. Права и обязанности всех участников оговариваются заранее и оформляются в виде договора.
Отличия от поручительства
Созаемщик участвует в покупке недвижимости наравне с инициатором сделки. Это дает ему следующие права и обязанности:
-
В случае потери заемщиком платежеспособности, берет на себя его обязательства;
-
Ежемесячно выплачивает определенную в договоре часть суммы;
-
По итогу становится совладельцем недвижимости;
-
Заключает соглашение с банком.
Права и обязанности поручителя сильно отличаются, он:
-
Не имеет права на владение имуществом, если заемщик не нарушает условия договора с банком.
-
Не обязан выплачивать ипотеку, если заемщик исправно выполняет свою часть договора.
-
Обязан взять на себя обязанности заемщика, если он прекращает выплачивать деньги банку.
-
Заключает соглашение с заемщиком.
Основное отличие этих двух категорий заключается в получении созаемщиком прав на определенную часть недвижимости (определяется в договоре). А поручитель выступает гарантом получения денег банком.
Кого можно выбрать в созаемщики
Требования к заемщику распространяются и на созаемщиков: в их отношении будет проведена такая же строгая проверка платежеспособности и кредитной истории. Участник сделки может быть неплатежеспособным только в случае, если он предоставляет сертификат на льготную ипотеку и является родственником одного из созаемщиков.
Сколько человек могут одновременно взять ипотеку
Точное число зависит от выбранного банка. Нередки ситуации, когда за одну жилплощадь расплачиваются 6 человек. Но большое количество созаемщиков может поставить под угрозу саму сделку: решение об одобрении банк основывает оценкой худшего участника.
Другая опасность большого количества участников лежит в бюрократической плоскости: правильно оформить и подать документы могу далеко не все. По статистике, на 400 тыс. отказов в кредите в 2020 году, причиной 1300 отказов были неверно указанные в документах данные.
Минусы и плюсы совместной ипотеки
Преимущества покупки недвижимости в складчину складываются из возможности:
-
Использования льгот одного из созаемщиков или его неплатежеспособных родственников.
-
Одобрения банком более дорогого варианта жилплощади.
-
Одобрения ипотеки в принципе.
Недостатки такого подхода заключаются в распределении прав на жилплощадь между всеми участниками сделки. Но этот минус нивелируется, если ни один банк не одобрил стандартный вариант ипотеки.
|